杭州師范大學沈鈞儒法學院曾威在《法商研究》2023年第4期上發(fā)表題為《網(wǎng)絡(luò)金融消費者認知偏差的法律應對》的文章中指出：

金融消費者權(quán)益保護是防范和化解金融風險的重要內(nèi)容，對提升金融消費者信心、維護金融安全與穩(wěn)定、促進社會公平正義和社會和諧具有積極意義。當下，網(wǎng)絡(luò)金融的普及極大提升了金融商品和服務的可獲得性與便利性，造就了規(guī)模空前的金融消費者群體。然而，網(wǎng)絡(luò)金融的科技性、虛擬性、復雜性也給金融消費者權(quán)益保護帶來了一系列新挑戰(zhàn)。

網(wǎng)絡(luò)金融的興起改變了原有的金融商品和服務消費環(huán)境，使得消費者更容易產(chǎn)生認知偏差；此外，網(wǎng)絡(luò)金融消費的方便與快捷還會刺激消費者認知偏差的進一步放大，導致其作出非理性決策。在逐利性驅(qū)使下，網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)對消費者認知偏差的利用會在無形之中損害消費者的利益。然而，現(xiàn)有金融信息披露、金融營銷宣傳監(jiān)管、金融消費者教育等制度卻無法對這一問題進行有效應對。為解決這一問題，應從扭轉(zhuǎn)消費者認知偏差角度進行制度設(shè)計，以幫助金融消費者對網(wǎng)絡(luò)金融商品和服務的基本性質(zhì)進行高效識別。

在數(shù)字金融時代，金融消費者保護制度的設(shè)計既要考慮消費者心理與習慣的強大慣性，也要充分考慮金融消費者金融素養(yǎng)提升所要耗費的時間。相關(guān)制度設(shè)計應從消費者心理弱點出發(fā)，以實用性為導向，建立操作性更強的認知偏差預防機制。第一，建立網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品標記制度。網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品標記制度旨在要求經(jīng)營者和銷售者對網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品中的重要信息以標簽形式予以標明，幫助金融消費者對網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的基本屬性和關(guān)鍵信息進行高效識別。第二，通過明確網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)的消費者教育義務與建立依托消費場景的網(wǎng)絡(luò)金融消費者教育機制來完善網(wǎng)絡(luò)金融消費者教育制度。網(wǎng)絡(luò)金融消費者教育制度的完善，需要以部門規(guī)章或監(jiān)管機關(guān)規(guī)范性文件形式對網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)的消費者教育義務進行明確與細化，引導、鼓勵網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)金融消費者教育。依托網(wǎng)絡(luò)金融消費場景開展金融教育的優(yōu)勢在于可以打通場景、用戶和服務之間的關(guān)系，增強信息服務的針對性和有效性。

未來，消費者保護制度將朝著更為精細化的方向發(fā)展，僅提出事前預防機制是遠遠不夠的，還需要從多學科角度研究消費者普遍存在的認知偏差問題，并構(gòu)建系統(tǒng)化的救濟制度體系。