□ 賀丹

近四十年來，經(jīng)濟高速發(fā)展與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的迅猛轉(zhuǎn)變引發(fā)了債務(wù)問題，世界范圍內(nèi)的破產(chǎn)法改革此起彼伏。個人破產(chǎn)制度的建立與變革是這四十年破產(chǎn)法改革的主旋律之一。伊恩·拉姆齊教授的專著《21世紀(jì)個人破產(chǎn)法：美國和歐洲比較研究》關(guān)注的正是這一問題。本書由北京外國語大學(xué)個人破產(chǎn)法研究中心主任劉靜副教授譯出，近日由法律出版社出版。目前國內(nèi)專門以個人破產(chǎn)為主題的譯著不說絕無僅有，也是屈指可數(shù)，本書的出版在一定程度上填補了這一空白。

個人破產(chǎn)當(dāng)前不僅是我國破產(chǎn)法研究的熱點，也是破產(chǎn)法實踐與社會關(guān)注的焦點。本書的翻譯與出版正趕上這些“關(guān)鍵節(jié)點”。本書付梓之時，正逢深圳個人破產(chǎn)重整第一案重整成功；本書面世之際，繼個人破產(chǎn)和解第一案之后，個人破產(chǎn)清算第一案也引發(fā)了更為廣泛的社會關(guān)注。

本書研究世界范圍內(nèi)的個人破產(chǎn)制度變革，特別是1979年以來美國與歐洲個人破產(chǎn)法的政策與制度發(fā)展。然而，這本書并非充滿著晦澀的制度解讀與規(guī)則介紹，作者更想審視與探求的是：是什么構(gòu)成了政策與制度變革的原因？是什么導(dǎo)致了不同國家在個人破產(chǎn)制度方面的差異與共識？

拉姆齊教授認(rèn)為，在21世紀(jì)，個人破產(chǎn)法已經(jīng)成為重要的市場制度，是信貸市場的基礎(chǔ)準(zhǔn)則。他對個人破產(chǎn)制度的觀察是從“新舊”制度以及兩個“關(guān)鍵節(jié)點”入手的。在世界范圍內(nèi)，個人破產(chǎn)制度可以被分為“舊”制度和“新”制度，“舊”制度指美國與英國的普通法系國家，這些國家早就建立起個人破產(chǎn)制度，并在19世紀(jì)中期之前將其適用于非商人。“新”制度則主要指歐洲大陸地區(qū)國家，它們在經(jīng)歷了20世紀(jì)80年代的信貸寬松所導(dǎo)致的個人債務(wù)危機后，建立適用于一般自然人的個人破產(chǎn)制度。個人破產(chǎn)制度的建構(gòu)與變革在時間上有兩個“關(guān)鍵節(jié)點”：一個是20世紀(jì)80年代至90年代個人破產(chǎn)法律制度在歐洲的廣泛建立；另一個則是當(dāng)下，在此次金融危機影響下世界范圍內(nèi)對個人破產(chǎn)制度的調(diào)整。

本書探討了“舊”制度代表——美國、英格蘭與威爾士的個人破產(chǎn)制度變遷，又討論了“新”制度代表——法國與瑞典的制度特征。在對不同國家個人破產(chǎn)制度差異的分析中，本書使用了政治學(xué)分析中的一個概念——敘事?！皵⑹隆笨梢员焕斫鉃橛蓪I(yè)人士、利益集團等引導(dǎo)和形成的一個國家的“知識體系”或者社會意識，這對于個人破產(chǎn)的政策與制度的形成有重要的影響作用。另外，受到個人破產(chǎn)制度影響（或保護）的債務(wù)人的人群特征也會對制度產(chǎn)生影響。

在對制度變遷的分析中，拉姆齊教授引入了“轉(zhuǎn)換”“漂移”和“層疊”來分析制度的演進過程。在制度規(guī)則給定情況下，相關(guān)主體可能通過“轉(zhuǎn)換”規(guī)則的解釋，賦予其新的意義。“漂移”描述的是規(guī)則在相當(dāng)長的時間內(nèi)沒有發(fā)生變化，但其適用的外部條件變化了，從而使舊有規(guī)則的調(diào)整結(jié)果發(fā)生了變化。“層疊”則指在舊有規(guī)則存在的情況下，制定并列運行的新規(guī)則，形成“疊床架屋”的效果。作者用這一框架分析了英格蘭與威爾士的個人破產(chǎn)制度改革過程。

本書展示了個人破產(chǎn)制度的建立與變革所造成的觀念沖擊，正如其在第四章開篇所引用的對法國個人破產(chǎn)制度的評價：“這就有點像世界末日一樣，設(shè)立某種全新的、在法律上駭人聽聞的東西：不用清償自己債務(wù)的權(quán)利?！蓖瑫r，作者也認(rèn)為，在經(jīng)濟增長依賴中低收入者通過信貸資金而增加的支出的經(jīng)濟模式中，經(jīng)濟危機與債務(wù)累積必須通過個人破產(chǎn)法律制度解決。個別金融機構(gòu)可能會認(rèn)為自由的破產(chǎn)免責(zé)不符合其短期利益，但它仍然是維持債務(wù)經(jīng)濟的方法之一。

拉姆齊教授的這本書，不僅包含了上述邏輯的、理性的分析，還是有詩情的一本書。用詩情來形容一本個人破產(chǎn)專業(yè)著作，乍看上去不合邏輯。然而，詩情并非均為風(fēng)花雪月，史詩亦為詩。廣為人知的是1863年的落選者沙龍，這是世界藝術(shù)進程中的劃時代事件。在這次沙龍上，馬奈《草地上的午餐》橫空出世，“印象派”這個影響了一個世紀(jì)美學(xué)思想的繪畫流派也由此誕生。1845年的沙龍評論中，波德萊爾用“致明日將起之風(fēng)”表達了對“真正新的東西”的期待與渴望。拉姆齊教授引用這一詩句，或許是為了表達對個人破產(chǎn)制度在世界范圍內(nèi)變革的一種期待。

學(xué)術(shù)研究與理論建構(gòu)的魅力在于：這些專著、論文與理論框架似乎不直接解決現(xiàn)實的問題，但每一個現(xiàn)實問題的解決，往往從這些灰色的理論敘事中獲得參引。拉姆齊教授對于美國與歐洲制度變遷的理論分析為我國的制度建構(gòu)提供了廣闊的參照。個人破產(chǎn)制度在我國的實踐與制度建構(gòu)是一個重要的制度變遷。在這個過程中，不僅應(yīng)有制度建構(gòu)的理性，也應(yīng)充滿人性關(guān)懷的詩情。

拉姆齊教授的這本書，在縱向上，穿過三個世紀(jì)的歷史跨度，在橫向上，有橫貫美洲歐洲的全球視野。這種論證的廣闊，明顯很對譯者的脾氣。這種共鳴，想來使譯者不知不覺地對本書的翻譯下了不少功夫。閱讀中能夠感受到，譯者的譯筆成熟、冷靜而又富有激情，忠實準(zhǔn)確地傳遞了拉姆齊教授的思考。

“致明日將起之風(fēng)”的詩情，也由此穿越百年，經(jīng)由拉姆齊教授引用，被譯者作為其譯序的標(biāo)題。