非法集資嚴(yán)重破壞金融管理秩序，侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。河南省法院充分發(fā)揮刑事審判職能，依法懲治非法集資犯罪，全力追贓挽損，彰顯打擊非法集資犯罪的堅(jiān)定決心和切實(shí)保障人民群眾合法權(quán)益的鮮明態(tài)度?，F(xiàn)發(fā)布五件典型案例，旨在揭示非法集資的一般性風(fēng)險(xiǎn)特征，提升社會(huì)公眾防范非法集資的意識和能力，厚植全民防非、主動(dòng)拒非的良好社會(huì)氛圍。

一、陳某樁集資詐騙案

1.基本案情

2014年以來，被告人陳某樁印制大量“小麥銀行”宣傳冊，隱瞞其經(jīng)營的面粉廠經(jīng)營不善、連年虧損、存在大量外債的事實(shí)，在營收大多用于還債的情況下，通過熟人口口相傳的方式，向某鎮(zhèn)及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)廣大群眾宣傳將小麥存入其經(jīng)營的面粉廠可以保值。群眾將小麥賣給陳某樁的面粉廠時(shí)，陳某樁不支付小麥款，而是按照小麥每存滿一定期限每斤價(jià)格上漲1分至1角或根據(jù)小麥款按照年利息6厘至1分2厘不等的利率支付利息，陳某樁共通過此種形式向85戶群眾非法集資330萬余元。陳某樁還以其經(jīng)營的面粉廠擴(kuò)大經(jīng)營需要資金周轉(zhuǎn)為由，以月利率1分至1分6厘不等向30名群眾非法集資620萬余元。截至案發(fā)，陳某樁共向115名群眾非法集資950萬余元，未兌付金額820萬余元。被告人陳某樁在經(jīng)營面粉廠過程中，隨著集資規(guī)模不斷擴(kuò)大，無法維持資金運(yùn)轉(zhuǎn)后，于2022年7月底將面粉廠內(nèi)的面粉、麩皮、編織袋等變賣后，攜款逃匿。

2.裁判結(jié)果

河南省西平縣人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，陳某樁明知企業(yè)連年嚴(yán)重虧損，依靠面粉廠收益根本無法返還集資款，仍隱瞞真相，虛假宣傳“小麥銀行”，騙取集資參與人的信任，集資后用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，并通過“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式掩蓋其無償還能力的真相，致使集資款不能返還，后變賣財(cái)產(chǎn)，攜款逃匿，足以認(rèn)定其具有非法占有目的，符合集資詐騙罪的構(gòu)成要件，遂以集資詐騙罪判處陳某樁有期徒刑十一年，并處罰金人民幣二十萬元。一審宣判后，被告人陳某樁不服，提起上訴。河南省駐馬店市中級人民法院裁定駁回上訴，維持原判。

3.典型意義

本案系涉農(nóng)領(lǐng)域的非法集資典型案例，對農(nóng)民實(shí)施集資詐騙，社會(huì)影響極其惡劣，依法應(yīng)當(dāng)予以嚴(yán)懲。被告人表面上利用其經(jīng)營的面粉廠宣傳所謂的“小麥銀行”，實(shí)際上是以保值增利為誘餌向社會(huì)不特定對象進(jìn)行集資詐騙，具有較強(qiáng)的迷惑性和隱蔽性。本案提醒廣大群眾，“天上不會(huì)掉餡餅，高利保本是陷阱”，對打著各種幌子的非法集資活動(dòng)，要保持頭腦清醒和理性判斷，多與家人商量，不要盲目輕信。

二、王某等人非法吸收公眾存款案

1.基本案情

王某、王某涵先后擔(dān)任某國際旅行社洛陽分公司業(yè)務(wù)員、分部主管，該分公司違反國家金融管理法律規(guī)定，先通過發(fā)傳單、組織免費(fèi)旅游等方式與客戶建立聯(lián)系，后組織推介會(huì)向客戶宣講大額投資理財(cái)性質(zhì)的旅游產(chǎn)品，重點(diǎn)誘使50歲以上的中老年人群體簽訂《旅游協(xié)議書》購買旅游卡進(jìn)行投資理財(cái)，承諾旅游卡一年到期未使用即可返還全部本金，并可選擇交付數(shù)量不等的海參或支付利息。經(jīng)審計(jì)，客戶通過王某購買旅游項(xiàng)目產(chǎn)品共計(jì)6900萬余元，涉及人員291名，客戶實(shí)際損失金額為3400萬余元，涉及未兌付人員243名；客戶通過王某涵購買旅游項(xiàng)目產(chǎn)品共計(jì)460萬元，涉及人員43名，客戶實(shí)際損失金額為280萬余元，涉及未兌付人員34名。

2.裁判結(jié)果

洛陽市洛龍區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人王某、王某涵非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，王某數(shù)額特別巨大，王某涵數(shù)額巨大，其行為均已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，且系共同犯罪，依法均應(yīng)予懲處。綜合二被告人有從犯、自首、認(rèn)罪認(rèn)罰等情節(jié)，依法判處被告人王某有期徒刑三年，并處罰金人民幣十五萬元；判處被告人王某涵有期徒刑一年，并處罰金人民幣五萬元；依法追繳二被告人的違法所得，發(fā)還集資參與人。

3.典型意義

隨著“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”的興起，外出旅游是老年人偏愛項(xiàng)目。本案以購買旅游產(chǎn)品到期還本付息為誘餌，專門針對中老年群體實(shí)施非法吸收資金。老年群體辛苦一生積累了一定的財(cái)富，但又缺乏足夠的金融知識和風(fēng)險(xiǎn)防范意識，極易成為非法金融活動(dòng)的目標(biāo)。犯罪分子利用其金融知識薄弱、追求穩(wěn)健收益的心理，將非法集資行為包裝成合法旅游消費(fèi)，極具迷惑性。該案警示老年朋友，參與旅游及其他項(xiàng)目時(shí)，選擇信譽(yù)良好、資質(zhì)齊全的正規(guī)旅行社、機(jī)構(gòu)，堅(jiān)決拒絕任何捆綁“投資”的旅游等產(chǎn)品。

三、李某源非法吸收公眾存款案

1.基本案情

2013年3月至2022年6月份，被告人李某源任武陟縣某小學(xué)、某幼兒園等三所學(xué)校負(fù)責(zé)人期間，在未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)情況下，向?qū)W生家長宣傳交7萬或10萬等金額助學(xué)金，可免費(fèi)上學(xué)至畢業(yè)，期間不再交納任何費(fèi)用，學(xué)生畢業(yè)時(shí)扣除一定費(fèi)用（每年2000元至3000元不等）后，助學(xué)金全部返還，李某源后將非法吸收資金用于學(xué)校經(jīng)營。經(jīng)審計(jì)，被告人李某源非法吸收學(xué)生家長繳納的助學(xué)金有231人，金額2097萬余元。案發(fā)前后已清退助學(xué)金46萬余元，扣除三所學(xué)校提供的教育服務(wù)學(xué)生家長應(yīng)繳納的學(xué)費(fèi)942萬余元，仍有1109萬余元助學(xué)金未清退。

2.裁判結(jié)果

武陟縣人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人李某源收取助學(xué)金并承諾在一定期限內(nèi)返還，系違反國家金融管理法律規(guī)定變相吸收公眾存款的行為，擾亂金融秩序，給集資參與人造成了經(jīng)濟(jì)損失，具有較大的社會(huì)危害性，其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，依法以非法吸收公眾存款罪判處李某源有期徒刑四年六個(gè)月，并處罰金人民幣十萬元；依法追繳李某源違法所得，發(fā)還集資參與人。宣判后，李某源提起上訴，焦作市中級人民法院裁定駁回上訴，維持原判。

3.典型意義

本案是一起涉學(xué)生群體的非法集資典型案例。被告人李某源所吸收資金雖然主要用于投資建設(shè)幼兒園，但其本質(zhì)仍屬于非法集資行為，數(shù)額巨大，擾亂了正常的金融秩序，人民法院依法對其判處有期徒刑。此案不僅是對犯罪分子的有力震懾，也是對社會(huì)公眾的一次深刻警醒：務(wù)必要提高警惕，切勿被“先交后退可優(yōu)惠”的模式所蒙蔽，以免陷入非法集資的陷阱，造成財(cái)產(chǎn)損失。

四、被告人盧某平等人非法吸收公眾存款案

1.基本案情

被告人盧某平系某公司法定代表人，被告人曹某能從事財(cái)務(wù)工作，該公司先后開發(fā)建設(shè)濟(jì)源多處房地產(chǎn)項(xiàng)目。因開發(fā)房地產(chǎn)項(xiàng)目缺少資金，2008年至2014年，盧某平、曹某能在沒有取得金融經(jīng)營許可證的情況下，違反國家金融管理法規(guī)，以開發(fā)某小區(qū)等項(xiàng)目為名，以月2分至3分的高息為誘餌，通過口口相傳等方式，向社會(huì)不特定對象非法吸收存款。截止2024年9月，涉及存款金額2.54億元，造成678人損失1.82億元。

2.裁判結(jié)果

濟(jì)源市人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，二被告人違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾吸收資金，擾亂金融秩序的行為，已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，依法判處盧某平九年六個(gè)月，并處罰金50萬元；判處曹某能有期徒刑六年六個(gè)月，并處罰金30萬元。宣判后，被告人提出上訴，濟(jì)源中級人民法院裁定駁回上訴，維持原判。

3.典型意義

本案是一起涉及人數(shù)多、時(shí)間跨度長、金額特別巨大的非法集資典型案件。房地產(chǎn)行業(yè)是資金密集型行業(yè)，也是非法集資的高發(fā)領(lǐng)域，被告人在未取得國務(wù)院金融管理部門許可的情況下，以投資房地產(chǎn)項(xiàng)目的名義，以高息為誘餌向社會(huì)公眾吸收資金，并最終導(dǎo)致所吸收資金無法返還的后果，嚴(yán)重破壞金融市場秩序，損害人民群眾利益。本案再次提醒廣大消費(fèi)者，投資要謹(jǐn)慎，不要被高利息所迷惑，共同守好“錢袋子”，如發(fā)現(xiàn)非法集資，應(yīng)積極向各地處非辦或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

五、陳某軍非法吸收公眾存款案

1.基本案情

2012年9月至2016年4月，被告人陳某軍利用商丘市某投資管理有限公司、某寄賣行有限公司名義面向社會(huì)非法吸收公眾存款，在未經(jīng)國家有關(guān)部門依法批準(zhǔn)的情況下，通過個(gè)人、手機(jī)、口口相傳等途徑向社會(huì)公開宣傳，承諾在一定期限內(nèi)以現(xiàn)金的方式還本付息和給付回報(bào)，向社會(huì)不特定對象吸收資金，然后將所吸收資金高息轉(zhuǎn)借他人從中漁利。截至2023年11月，面向社會(huì)公眾吸收存款的涉及229人，吸收社會(huì)公眾存款合同金額1.2億余元，其中未兌付人數(shù)為193人，未兌付金額4800萬余元。法院審理期間，被告人陳某軍積極籌集資產(chǎn)進(jìn)行兌付，對前述未兌付的4800萬余元全部予以清退，193名集資參與人出具諒解書，不再追究商丘市某投資管理有限公司及其法定代表人陳某軍的法律責(zé)任。

2.裁判結(jié)果

商丘市睢陽區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人陳某軍經(jīng)電話傳喚到案，并如實(shí)供述自己的罪行，可以認(rèn)定為自首，對其可以從輕或減輕處罰；其已清退集資參與人的資金，并得到這些集資參與人的諒解，遂以非法吸收公眾存款罪判處被告人陳某軍有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣二十萬元，對被告人陳某軍的違法所得，責(zé)令退賠。判決后，被告人未上訴，公訴機(jī)關(guān)未抗訴，判決已生效。

3.典型意義

本案是人民法院全力追贓挽損的非法集資典型案例。案發(fā)后，人民法院在依法嚴(yán)懲非法集資犯罪的基礎(chǔ)上，更加注重追贓挽損，積極協(xié)調(diào)處非辦等職能部門，促使被告人將集資款進(jìn)行兌付并取得集資參與人的諒解，最大程度挽回受害群眾的經(jīng)濟(jì)損失，全力守護(hù)群眾的錢袋子。同時(shí)堅(jiān)持寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策，對提起公訴后被告人退贓退賠的，作為量刑情節(jié)酌情考慮，實(shí)現(xiàn)政治效果、法律效果、社會(huì)效果的有機(jī)統(tǒng)一。

（2025年6月27日 河南省高級人民法院）